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5G提前商用对农商银行意味着什么

来源:作者:匿名 | 时间:2019-12-03 20:02:41

面对5g商用的提前到来,县域农商银行怎么办?而农商银行特别是实力弱小的县域农商银行,则鲜有问津者。换言之,利用5g技术,农商银行可以降低服务成本,更好地做实普惠金融。另一方面,目前5g商用刚刚开始,这   

编者按

通过5g技术、大数据和人工智能的应用,农业商业银行的金融服务可以进一步下沉。通过5g覆盖从未接受过金融技术服务的用户,可以扩大客户群,增加客户数量。换句话说,利用5g技术,农村商业银行可以降低服务成本,更好地实施普惠金融。

5g,正无情地进入人们的生活。

中国电信透露,第一批5g手机号码将于今年9月后出售。中国移动表示,到9月底,将在40多个城市提供5g服务。客户可以“不改变号码”开通5g服务,服务范围将在未来继续扩大。工业和信息化部表示,中国预计今年将在50个城市建设5万多个5g基站...

当5g高速、无处不在、低延迟、低功耗、高安全标准的商业产品提前成为人们日常生活的一部分时,金融业将面临前所未有的变化和挑战。面对5g商业银行的提前到来,县级农业商业银行该怎么办?

大型商业银行和股份制银行的参与者凭借自身实力,已经测试了基于5g应用的新型智能网点,甚至建立了“5g+智能银行”。然而,农村商业银行,尤其是薄弱的县级农村商业银行,很少有人问津。难怪许多县域农村商业银行甚至没有将4g移动金融付诸实践,而是被快速的5g浪潮不知不觉地推向了5g时代。

在5g时代,虚拟互动的场景和技术将催生虚拟柜员,使银行的一些实体网点失去意义。4g以前没有覆盖的40%的偏远地区将在5g时代完全覆盖。这可能会削弱农业商业银行在农村的巨大优势,该银行以前在乡镇拥有网点,并在线下拥有较高的市场份额。

毫无疑问,县域农村商业银行要想在5g时代巨大的金融变革和无处不在的竞争中生存,就必须依靠省协会的科技平台,因地制宜,扬长避短,充分发挥自身优势,积极迎接5g带来的金融技术革命。

一方面,省级协会作为全省农业信贷组织的骨干和“火车头”,必须充分发挥省级科技平台的优势,通过持续的科技投入,为县级农业商业银行拥抱5g提供强有力的科技支持,从而为县级农业商业银行增强科技能力提供强有力的支持。农业商业银行只有率先进行科技迭代,承担起应有的使命和责任,使科技平台的基础设施更加有利,才能依靠省协会的科技平台创新业务模式,改革业务流程,提高控风水平,更好地扎根于县域,更好地为农村振兴服务,更好地生存下去。

县级农村商业银行服务的群体都是全县的老百姓,他们所做的一切都是普惠金融。其中,一些低收入和弱势群体、农业银行和商业银行需要付出高昂的成本才能为他们提供更好的金融服务。通过5g技术、大数据和人工智能的应用,农业商业银行的金融服务可以进一步下沉。通过5g覆盖从未接受过金融技术服务的用户,可以扩大客户群,增加客户数量。换句话说,利用5g技术,农村商业银行可以降低服务成本,更好地实施普惠金融。

问题是,除了那些已经建立了自己的系统或规模相对较大的银行之外,绝大多数位于各县的农村商业银行只能依靠省协会的技术平台来拓展网上业务。然而,一些省级协会机构的工作作风过于强硬,不了解农业银行和商业银行的想法和担忧。面对技术迭代,工作作风懒散,反应滞后,跟进缓慢,缺乏紧迫感和预见性,极大地影响了农业和商业银行在激烈的市场竞争中运用技术手段扩大覆盖面的能力。

同样,在5g时代,当一切都相互关联时,小微企业面临的信息不对称问题将得到有效解决。因为在5g时代,小微企业的生产、销售、运输等业务数据可以通过5g网络实时传输。金融机构可以对小微企业的贷款进行实时分析和判断,从而提高小微贷款的风险控制水平,更好地满足小微企业的融资需求。然而,前提是农业商业银行必须拥有5g技术,能够从大数据中提取有价值的信息,并发挥人工智能的作用。要实现这些目标,县域农村商业银行只能等待省协会科技平台的加速迭代。在省协科技平台难以提供有效支持之前,县级农村商业银行只能通过微信小程序等开发移动服务。虽然这种方法可以丰富农村商业银行的金融服务,但不能解决小微企业信息不对称的问题。

另一方面,5g商业刚刚起步,这为农业商业银行巩固农村地位、巩固客户基础提供了一个非常短而宝贵的“窗口期”。

在“窗口期”,农业和商业银行应利用尚未完全封闭的农村地区的“数字鸿沟”,实施离线“村村通”工作。县市场最初很大。过去,由于农业和商业银行在该国的市场份额很高,它们没有竞争压力,所有业务都是有选择地开展的。许多县居民的金融服务仍然空白,金融需求没有得到充分满足。这也是互联网金融能够在农村流行的根本原因。

在5g没有覆盖4g留下的信号盲区之前,农业和商业银行应该抓紧时间深入到本地。以农业商业银行最擅长的“温度”赢得更多客户。毕竟,与互联网相比,生活在县城的人们,尤其是弱势群体,仍然非常重视线下情感交流。农业商业银行一直擅长成为“有温度的银行”。在市场的深度培育中,我们必须充分发挥这种情感纽带的优势,赢得人心,巩固市场。

与此同时,在5g技术完全覆盖偏远地区后,其他没有实体网点、对当地人没有深厚感情的商业银行将充分发挥5g的高速、无处不在、低延迟的优势,通过良好的在线体验扩大覆盖面,从偏远农村市场的在线客户中抢夺优质群体。然而,这些客户通常是农村的年轻人,他们喜欢接触新事物,喜欢在网上处理金融业务,代表银行未来的客户。为了在其他商业银行站稳脚跟之前巩固市场,农业商业银行必须为这些客户提供尽可能好的在线服务和体验,满足他们的在线金融服务需求,不断增强客户粘性。

在5g时代,很难想象金融业会发生什么变化。然而,人们已经看到4g给金融业带来的深刻变革。我相信,在一切都相互关联的5g时代,金融业肯定会经历更深刻、更具破坏性的变革。虽然这将给科技投入不足、人才匮乏、科技实力薄弱的县级农村商业银行带来巨大挑战,但这一趋势无法阻挡,农村商业银行只有做好未雨绸缪,尽早应对,才能跟上时代发展的步伐。

来源:中国财经新闻网

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